BDDK nin Haziran 2009 da yayınladığı Bankacılık Sektörü Genel Görünüm raporunda verilen bilgilerin kullanıcılarımızı ilgilendiren Bireysel Kredilerle ilgili bölümlerini özetlemenin sektörde neler olduğunu merak eden kullanıcılarımızın ilgisini çekeceğini düşündük. Bununla birlikte küresel krizin bankalar üzerindeki etkilerine de göz atmış olabileceğiz.
Öncelikle bankaların şube ve personel sayılarına bakalım. Haziran 2009 baz alındığında sektörde 9374 şubede 182.468 kişinin çalıştığı görülüyor. Küresel krizin şube sayılarındaki artış hızını etkilediği ve Mayıs 2009 a kadar personel sayılarında azalma trendi olduğu belirtiliyor.
Krediler açısından bir değerlendirme yaptığımızda ise karşımıza aşağıdaki rakamlar çıkıyor;
· Aralık 2008 itibariyle 262.142.952 TL olan kredi miktarı, Haziran 2009 itibariyle 268.980.482 TL ye ulaşmıştır. (YP krediler rakamlara dahil edilmemiştir.)
· Türleri itibariyle kredilerin %21,6 sı KOBİ, %32,8 i bireysel ve %45,7’si ticari-kurumsal kredilerden oluşmaktadır.
Tüketici Kredilerinin dağılımı aşağıdaki tablıoda görülebilir.
Tablodan da görülmektedir ki Eylül 2008 itibariyle TP kredilerde görülen azalma Mart 2009 itibariyle bir artış trendine girmiştir.
Bireysel kredilerin takibe dönüşüm oranlarına bakıldığında ise Aralık 2008 de %3,7 olan rakamın Haziran 2009 da %5,3 e yükseldiği görülmektedir. Kobi kredilerini değerlendirmeye alırsak aynı dönemde %3,7 de %6,6 lık bir rakama gelindiği görülür ki krizin etkilerinin reel sektör açısından henüz tam olarak atlatılamadığını söylemek yanlış olmaz.
Takibe dönüşüm miktarlarını banka türlerine göre incelersek;
· Yabancı bankalar grububda %6,3
· Katılım bankaları grubunda %5,7
· Özel bankalar grubunda %4,7
· Kamu bankaları grubunda %4,3
· Kalkınma ve yatırım bankaları grubunda %1,9 düzeyinde olduğunu görürüz.
Bu rakamları, kamu bankalarının özel bankalara oranla kredi verirken daha seçici oldukları yönünde yorumlamak yanlış olmayacaktır.
24.07.2009 itibariyle ise kredi kartı borçlarının takibe dönüşüm oranı %9,7, tüketici kredilerinin takibe dönüşüm oranı %3,6, tüm bireysel kredilerin takibe dönüşüm oranı ise %5,5 olarak gerçekleşmiş. Konut kredilerinin takibe dönüşüm oranı ise aralık 2008 de %1,3 düzeyinden 24.07.2009 tarihi itibariyle %1,9 a yükselmiştir.
Rakamlar açıkça göstermektedir ki kredilerin takibe dönmüşüm oranındaki artma eğilimi devam etmektedir.
Öte yandan yine BDDK nın hazırladığı Bankacılık Sektörü Yönetici Kesim beklenti anketine göz atarsak;
Eylül 2008’de %83 lük bir kesim konut kredilerinde artış öngörmüş ancak bu gerçekleşmemiş ve tersine konut kredilerinde önemli ölçüde düşmeler gerçekleşmişti. Haziran 2009 itibariyle ise %76 lık bir kesim önümüzdeki aylarda konut kredisi faizlerinde bir değişiklik olmayacağı yönünde görüş bildirmiş.
Tüketici kredilerine baktığımzıda ise benzer şekilde Eylül 2008 de faiz oranlarında bir artış olacağı tahmin edilmiş ancak Haziran 2009 a gelindiğinde %72 lik bir kesim faiz oranlarının değişmeyeceği yönünde görüş bildirmiş.
Bu rakamlara bakıldığında ise önümüzdeki süreçte bireysel kredi faizlerinin yatay bir seyir izleyeceği yönünde bir beklenti oluştuğunu söyleyebiliriz.
Kaynaklar: BDDK –Türk bankacılık Sektörü Genel Görünüm Haziran 2009
BDDK- Bankacılık Sektörü Yönetici Kesim Beklenti Anketi Temmuz 2009