İhtiya�larımızı karşılamak i�in yeterli nakidimiz olmadığı zaman kredi kullanmak olası ��z�mlerden biri olarak karşımıza �ıkmaktadır. Bunun yanı sıra ev ya da araba satın alırken de �demelerimizi uzun vadelere b�lmek kimi zaman avantaj yaratabilmektedir. Ancak kredi almak ve bankalarla �alışmak bazılarımız i�in karmaşık ve i�inden �ıkılması zor bir hal alabilmektedir. H�rriyetkıyasla.com sizleri bilgilendirirek bu kaygılarınızı sonlandırmayı ama� edinmiştir.
Bu yazımızda da kredi �deme planınızın i�eriğini a�ıklamanın uygun olacağını d�ş�nd�k. Bir �rnek �zerinden gidersek;
40.000 TL tutarında, 48 ay vade ile %1.20 aylık faiz oranıyla bir kredi kullandığımızı d�ş�nelim. Kredi masrafı olarak da 500 TL �dediğimizi varsayalım. Bu durumda aylık �dememiz 1160 TL olacaktır. Şimdi bu 1160 TL ‘nin nelerden oluştuğunu inceleyelim.
�ncelikle aylık taksit i�erisindeki faiz �demesine değinelim. Aldığımız kredi tutarını faiz oranıyla �arptığımızda aylık faiz �dememizi buluruz. �rneğimizde bu meblağ 40.000*%1.20 = 480 TL dir.
Bu faiz �demesi �zerinden %15 Kamu Kesimi Destek Fonu (KKDF) alınacaktır. Bu da 480* %15=72 TL dir. Yine faiz �demesinin %5 i kadar Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi �denecektir. Bu da 480*%5= 24 TL dir.
Geri kalan �deme ise borcunuzun anaparasıdır. Bu durumda �deme planımızın ilk satırını oluşturabiliriz.
| �deme |
Faiz �demesi |
Anapara |
KKDF |
BSMV |
Toplam |
| 1 |
480 |
584 |
72 |
24 |
1.160 |
Yapacağımız ikinci �demenin detaylarını g�rmek i�in ise 40.000 TL lik borcumuzdan ilk taksitte �dediğimiz anapara tutarını �ıkartmamız gerekir. Yani 40.000-584=39.416 TL olur. Bu durumda ikinci �dememizde 39.416*%1.20= 473 TL faiz, 473*%15=70.95 TL KKDF, 473*%5=23,65 TL BSMV �demesi olacaktır. 473 70.95 23.65=567.6 TL faiz ve vergi, 1160-567,6=592,4 TL ise anapara �demesi olacaktır.
| �deme |
Faiz �demesi |
Anapara |
KKDF |
BSMV |
Toplam |
| 2 |
473 |
592,4 |
70,95 |
23,65 |
1.160 |
�deme planı bu şekilde birbirini takip edecektir. G�r�ld�ğ� gibi faiz ve vergi �demeleri giderek azalmakta, anapara miktarı ise artmaktadır.
Bu �deme planı ihtiya� ve taşıt kredileri i�in ge�erli iken mortgage kredilerinde durum farklılık g�stermektedir. ��nk� mortgage kredilerinde
KKDF ve BSMV alınmamaktadır.
Aynı şartlardan mortgage kredisi kullanıldığını varsayarsak aylık �dememiz 1101 TL olacak bu da 480 TL faiz ve 621 TL anapara �demelerinden oluşacaktır.
Bir diğer kredi t�r� olan İpotekli Bireysel Finansman Kredisi (İPBFK) i�in ise sadece
BSMV alınmaktadır. �rneğimizdeki şartlarda İPBFK kullanmanız halinde ise aylık �demeniz 1115 TL olacaktır. Bunun 480 TL si faiz 24 TL si BSMV ve 611 TL si anaparadan oluşmaktadır.
�deme planını bu şekilde ayrıntılandırmak erken kapama ve ara �deme gibi durumlar i�in �nem kazanmaktadır. Aylık �demeleriniz i�indeki anapara miktarlarını almış olduğunuz kredi tutarından �ıkartarak kalan anaparayı bulmanız gerekir. B�ylece erken kapatma durumunda �demeniz gereken miktarı bulmuş olursunuz. Diğer yandan yapacağınız erken �demeleri de bu kalan anaparadan d�şerek borcunuzun ne kadar azalacağını g�rm�ş olursunuz.