Üyemiz Efraim D. soruyor;
Merhaba. Ekim 2010’da 120 ay vadeli, %1,09 faiz oranlı 113.000 TL konut kredisi kullandım. Şu ana kadar 5 taksitini ödedim. Refinansman yaptırmak istiyorum. Eğer kredi vademi 8 yıla indirirsem kaybım ya da kazancım ne olur? Ya da refinansman yerine 25.000 TL ara ödeme yapsam bana ne gibi katkısı olur? Teşekkürler.
Gökhan Üzüm Yanıtlıyor:
Efraim Bey merhaba,
Öncelikle refinansman durumunuzu inceleyelim. Bunun için sitemiz refinansman hesaplama aracımızdan faydalanırsak sonuçlarda da görüleceği üzere refinansman yaptığınız takdirde aylık taksit ödemeleriniz artmakla birlikte kredi vadenizin sonunda toplam ödeme miktarınızda bir azalma söz konusu olacaktır. Ödediğiniz masraflar kredi kullandığınız ilk bankaya kalan anapara üzerinden vereceğiniz %2 erken ödeme ücreti ve kredi kullandığınız yeni bankaya vereceğiniz klasik kredi dosya ücretlerini içermektedir.
Şimdi de refinansman yerine 25.000 TL ara ödeme yaptığınızı varsayalım. Dosya masraflarınızı bilmediğimiz için hesaplamaya katmayacağız. Bu durumda oluşacak olan ödeme tablonuz aşağıdaki gibi olacaktır.
Unutmamanız gereken nokta kredi taksit ödemelerinizin anapara ve faiz ödemelerinden oluştuğudur. Buna göre faiz geri ödemeleriniz azalarak, anapara geri ödemeleriniz ise artarak devam etmektedir. Şu ana kadar 5 taksit ödemesi yaptığınız için 5. Ayın sonunda kalan anaparanız 111.126 TL – 481 TL = 110.645 TL’dir. İşte yapacak olduğunuz 25.000 TL ara ödeme bu miktardan düşülecektir. Dolayısıyla yeni kredi taksitleriniz hesaplanırken 110.645 TL – 25.000 TL = 85.645 TL üzerinden hesaplanır. Bu yeni durumda oluşacak olan ödeme tablonuz da aşağıdaki gibi olacaktır.
Dolayısıyla ara ödeme yaptığınız takdirde aylık taksit ödemeleriniz 1.693 TL’den 1.310 TL’ye düşecektir. Ancak ara ödeme miktarının %2’sini (25.000 * %2 = 500 TL) erken ödeme ücreti olarak bankanıza ödemeniz gerekecektir.
Saygılarımızla,