İhtiyaçlarımızı karşılamak için yeterli nakidimiz olmadığı zaman kredi kullanmak olası çözümlerden biri olarak karşımıza çıkmaktadır. Bunun yanı sıra ev yahut araba satın alırken de ödemelerimizi uzun vadelere bölmek kimi zaman avantaj yaratabilmektedir. Ancak kredi almak ve bankalarla çalışmak bazılarımız için karmaşık ve içinden çıkılması zor bir hal alabilmektedir. Piyasanet Kıyasla  sizleri bilgilendirirek bu kaygılarınızı sonlandırmayı amaç edinmiştir.

Bu yazımızda da kredi ödeme planınızın içeriğini açıklamanın uygun olacağını düşündük. Bir örnek üzerinden gidersek;

40.000 TL tutarında, 48 ay vade ile %1.20 aylık faiz oranıyla bir kredi kullandığımızı düşünelim. Kredi masrafı olarak da 500 TL ödediğimizi varsayalım. Bu durumda aylık ödememiz  1160 TL olacaktır. Şimdi bu 1160 TL ‘nin nelerden oluştuğunu inceleyelim.

Öncelikle aylık taksit içerisindeki faiz ödemesine değinelim. Aldığımız kredi tutarını faiz oranıyla çarptığımızda aylık faiz ödememizi buluruz. Örneğimizde bu meblağ 40.000*%1.20 = 480 TL dir.

Bu faiz ödemesi üzerinden %15 Kamu Kesimi Destek Fonu (KKDF) alınacaktır. Bu da 480* %15=72 TL dir. Yine faiz ödemesinin %5 i kadar Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi ödenecektir. Bu da 480*%5= 24 TL dir. 
Geri kalan ödeme ise borcunuzun anaparasıdır. Bu durumda ödeme planımızın ilk satırını oluşturabiliriz.

Ödeme planı bu şekilde birbirini takip edecektir. Görüldüğü gibi faiz ve vergi ödemeleri giderek azalmakta, anapara miktarı ise artmaktadır.

Bu ödeme planı ihtiyaç ve taşıt kredileri için geçerli iken mortgage kredilerinde durum farklılık göstermektedir. Çünkü mortgage kredilerinde KKDF ve BSMV alınmamaktadır.

Aynı şartlardan mortgage kredisi kullanıldığını varsayarsak aylık ödememiz 1101 TL olacak bu da  480 TL faiz ve 621 TL anapara ödemelerinden oluşacaktır.

Bir diğer kredi türü olan İpotekli Bireysel Finansman Kredisi (İPBFK) için ise sadece BSMV alınmaktadır.  Örneğimizdeki şartlarda İPBFK  kullanmanız halinde ise aylık ödemeniz  1115 TL olacaktır. Bunun 480 TL si faiz 24 TL si BSMV ve 611 TL si anaparadan oluşmaktadır.

Ödeme planını bu şekilde ayrıntılandırmak erken kapama ve ara ödeme gibi durumlar için önem kazanmaktadır.  Aylık ödemeleriniz içindeki anapara miktarlarını  almış olduğunuz kredi tutarından çıkartarak kalan anaparayı bulmanız gerekir.  Böylece erken kapatma durumunda ödemeniz gereken miktarı bulmuş olursunuz. Diğer yandan yapacağınız erken ödemeleri de bu kalan anaparadan  düşerek  borcunuzun ne kadar azalacağını görmüş olursunuz.